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                  招商銀行著力深耕小微業務

                  作者:蘇望月 來源:中國財經報 發布時間:2018-09-17

                    本報訊 記者蘇望月報道 “只要有招商銀行的地方,就有小微服務。”在13日召開的銀行業例行新聞發布會上,招商銀行副行長劉建軍表示,大力發展小微業務是招行當前重要任務,也是招行實現內生性發展的必由之路。

                    劉建軍指出,小微企業之所以融資難,關鍵在于商業銀行對小微客戶的風險識別難以把控,在一定程度上存在“畏貸”心理。為破解這一問題,招行引入大數據風控與決策引擎等國際先進的風險管理量化工具,以“人機結合”的方式建立了一套以數據驅動為主導的風險管理體系。一方面,持續優化評估模型,推進評估模型在預審、審批、預警等的運用;另一方面,引入內外部各類數據信息,如對接多地公積金、稅務和社保數據,為小微客戶提供更加充分的貸款準入依據。

                    小微企業融資貴,則緣于傳統小微貸款運營模式下,客戶經理分散在網點,審批、放款人員也分散在各分支行,人員多、流程長,導致運營成本和人力成本高企。自2012年起,招行啟動建設零售信貸工廠,將審放流程集中至小微信貸工廠。今年,招行已完成最后一批分行小微業務集中審批上收,實現“一個中心批全國”。劉建軍表示,信貸工廠集中審批有助于達成運營效率提升與運營、人力成本降低的“雙贏”,使得在業務量快速增長的同時,人力和運營成本并無明顯增加,這為招行小微貸款定價提供持續下降的空間。

                    “同時,平臺化集中運營也有助于解決網點審批人員分散、風險控制標準不統一的問題,進一步強化風險管控效果。”招商銀行普惠金融服務中心主任汪濤補充說。

                    近年來,有關部門出臺多項政策支持引導銀行機構發展小微業務。貨幣政策方面,包括定向降準政策、將小微貸款納入中期借貸便利的合格抵押品范圍、增加支農支小再貸款再貼現等;財政政策方面,包括推動設立融資擔保基金,出臺小微貸款利息收入免征增值稅政策等。汪濤表示,上述政策在助推招行進一步提高對小微客戶信貸額度的同時,也擴大了對其讓利幅度。

                    據了解,截至今年8月底,招行小微貸款業務已累計服務小微客戶超百萬,近3年累計發放小微貸款超萬億元,年均投放超3500億元。

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