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                  切實引導金融“活水”流向小微企業及“三農”

                  作者:李忠峰 來源:中國財經報 發布時間:2018-10-11

                    9月26日,國家融資擔保基金在北京正式揭牌并啟動運營。這是國家支持小微企業、“三農”的又一重大舉措,旨在通過政策性融資擔保體系,鼓勵金融機構為高風險領域提供信貸服務。

                    國家融資擔保基金由中央財政和有意愿的銀行業金融機構共同出資設立,初期注冊資本661億元。初步測算,今后3年基金累計可支持相關擔保貸款5000億元左右,約占現有全國融資擔保業務的四分之一,將有效緩解小微企業、“三農”等普惠領域融資難、融資貴問題。

                    財政部副部長劉偉出席活動并表示,國家融資擔保基金將通過政策引導、市場運作、專業管理,構建多層次、廣覆蓋的政府性融資擔保體系,形成行業業務聯動和風險分散機制,發揮財政資金“四兩撥千斤”的“放大器”作用,提升融資擔保行業服務能力和風險防控水平,進一步調動銀行業金融機構積極性,引導更多金融活水流向小微企業、“三農”等普惠領域。

                    落實黨中央、國務院決策部署 

                    小微企業和“三農”是吸納就業、激勵創新、帶動投資和促進消費的主力軍和重要生力軍,是推動經濟轉型升級、高質量發展的重要引擎,在經濟社會發展中具有極其重要的地位和作用。

                    當前,融資難、融資貴仍是制約小微企業、“三農”發展的突出矛盾,許多小微企業和“三農”雖然有訂單、有市場,但由于“缺信用”“缺信息”“缺抵押”,相對于大中型企業,貸款成本高、風險大,難以通過市場途徑獲得融資或需要付出較高的成本才能獲得融資,需要采取有效的政策措施予以解決。

                    設立國家融資擔保基金就是措施之一,是黨中央、國務院作出的一項重大決策。3月28日,國務院常務會議審議通過國家融資擔保基金設立方案后,財政部黨組專門召開會議進行認真研究,成立了國家融資擔保基金籌建機構,對基金的籌建工作進行了具體指導,對基金的業務管理方式、公司治理架構、薪酬和績效管理、黨建工作和隊伍建設等提出了明確要求。經過幾個月的緊張工作,目前國家融資擔保基金已順利完成工商注冊、組織架構搭建、主要人員配備和基本制度建設,正式開展業務運營。

                    國家融資擔保基金負責人表示,設立國家融資擔保基金,通過和地方政策性擔保機構開展業務合作,帶動形成全國性政策性融資擔保體系,并通過與銀行進行“總對總”合作,共同為小微企業和“三農”提供較低成本的擔保融資服務,對破解小微企業、“三農”融資難、融資貴問題將起到重要推動作用。

                    銀保監會普惠金融部主任李均鋒表示,作為政策性融資擔保基金的領頭羊,這一基金的設立就是希望通過加大財政投入做強政策性融資擔保體系,提高金融機構支持小微企業和“三農”的積極性和主動性。

                    采用政策化導向、市場化方式、專業化管理模式運作 

                    根據國務院批復的國家融資擔保基金設立方案,國家融資擔保基金為有限責任公司,按照政策化導向、市場化方式、專業化管理模式運作。

                    ——按照公司法和現代企業制度要求搭建公司治理架構。設立股東會、董事會、專職監事和經營管理層。股東會是基金的最高權力機構,確定公司的發展戰略和決策取向;董事會是基金的經營管理決策機構,負責指導基金的運營活動,確定基金的業務方向和風險管理政策,根據公司章程對重大事項做出決策;專職監事負責監督基金經營和運行;經營管理層負責基金運營管理。

                    ——公司組織架構體現了精簡高效、扁平化管理的要求。根據公司成立伊始業務發展實際需要,董事會不設專業委員會,直接對公司管理層,除董事長外,其他董事均為兼職;不設監事會,只設專職監事1名;公司管理層和內設部門也本著精簡高效的原則設置,目前暫設4個部門,今后根據實際發展需要再調整。

                    ——公司治理充分體現了多方參與、發揮優勢的特點。公司董事來自財政部、銀保監會、農業農村部等多個政府部門和主要股東銀行,專職監事由工信部委派,總經理由銀保監會委派,專業團隊主要通過市場化選聘,有利于發揮各方面的優勢。

                    根據國務院批復的國家融資擔保基金設立方案,基金主要以再擔保業務為主,適當開展股權投資業務,支持各省(區、市)開展政府支持的融資擔保業務。再擔保業務主要是對符合條件的省級擔保再擔保機構提供一定比例的風險分擔,推動形成“國家融資擔保基金—省級擔保再擔保機構—轄內融資擔保機構”三級機構與銀行共同參與的業務聯動和風險分擔機制,通過降低貸款利率和擔保費率,為符合條件的小微企業和“三農”提供便捷、高效、低成本的貸款。股權投資主要對省級擔保再擔保機構注入資本金,增強其資本實力和業務拓展能力,支持其向下逐級參股融資擔保機構或為體系內的融資擔保機構提供擔保再擔保服務。

                    為盡快發揮基金效應,近期國家融資擔保基金準備以再擔保業務為切入點,分批次與省級擔保再擔保機構開展合作,為符合條件的融資擔保業務提供再擔保。在此基礎上,下一步,再選擇優質省級擔保再擔保機構開展股權投資試點。

                    引導地方政策性擔保機構規范發展  

                    據介紹,省級擔保合作機構與基金合作需按照相關規定要求提出申請,基金在履行盡職調查、風控審查等程序后,確定合作對象和授信規模。基金對納入合作范圍的融資擔保業務,原則上按原擔保金額的20%分擔風險責任,執行優惠再擔保費率。在此基礎上,對風險控制好、代償少、業務規模大的合作機構,適當給予風險補償獎勵;對風險控制差、代償多、業務規模小的合作機構,適當調減風險補償。

                    國家融資擔保基金負責人表示,目前,各地政策性融資擔保機構發展不平衡,功能作用發揮不夠充分,國家融資擔保基金希望通過合作和引導,推動地方政策性擔保機構逐步實現規范發展,主要體現在以下幾個方面:

                    一是突出主業。以服務小微企業和“三農”為主,并逐步達到小微企業融資擔保金額占比不低于80%,其中單戶授信500萬元及以下融資擔保金額占比不低于50%的政策要求。

                    二是降低費率。向小微企業和“三農”收取的擔保費率要處于較低水平,不得高于當地政府或監管部門核定的水平,切實降低小微企業和“三農”融資成本。

                    三是做大規模。能夠放大倍數,做大規模,切實發揮服務小微企業和“三農”的功能作用,推動解決融資難問題。

                    四是控制風險。省級擔保合作機構有較為完善的制度設計,有效管控業務風險;能夠加強內部組織機構和業務隊伍建設和內部控制,有效防范和減少操作風險和道德風險。

                    五是銀擔合作。形成風險分擔、利率優惠、手續簡化、信息共享等權利與義務對等的銀擔合作機制。

                    六是形成體系。構建資金實力、業務規模和風險管控優勢突出,帶動作用明顯,能夠承擔本行政區域政策性融資擔保任務龍頭機構,形成融資擔保機構數量合理、覆蓋基層、功能互補的多層級融資擔保體系。

                    七是政策支持。政策性擔保機構能夠獲得地方政府在資本金補充和風險補償方面的政策支持,實現可持續發展。

                    深入開展“總對總”銀擔合作不與市場搶飯吃 

                    國家融資擔保基金成立當天,還與7家全國性銀行簽訂合作協議,明確了擔保機構與商業銀行的風險分擔比例,及銀行對政策性擔保業務的其他優惠政策支持。

                    國家融資擔保基金負責人表示,下一步,國家融資擔保基金將與全國性銀行機構加強溝通協調,深入開展“總對總”合作,推動建立自上而下的銀擔合作機制。同時,通過加強業務合作,引導地方政策性擔保機構規范經營、提升信用,筑牢銀擔合作基礎,形成政策性融資擔保體系與商業銀行共同參與的融資擔保風險分擔機制,共同為小微企業和“三農”提供優質的融資擔保服務。

                    一直以來,融資擔保都是高風險行業。國家融資擔保基金將按照建立現代企業制度的要求,完善公司治理體系,建立健全各項制度,自覺接受主管部門等外部監管,嚴格規范管理,依法合規經營;同時,全面加強風險管理,對風險控制進行系統謀劃,將風險控制置于公司總體戰略和總體運營之中,實現風險控制全方位、全過程、全覆蓋。

                    劉偉指出,國家融資擔保基金要聚焦主業,堅持政策性融資擔保的準公共產品定位,要充分發揮基金增信、分險、降費功能,為小微企業和“三農”提供便捷、優質、高效的融資擔保服務,彰顯財政政策扶持效果。

                    “同時,不與偏離主業的擔保機構進行股權合作,不能盲目擴大業務范圍,不能無限制為地方擔保機構提供支持,不與市場搶飯吃,不能異化為新的地方政府融資平臺。”劉偉說。

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