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                  銀行保險業服務實體經濟提質增效

                  作者:蘇望月 來源:中國財經報 發布時間:2018-10-11

                    本報訊 記者蘇望月報道 銀保監會新聞發言人肖遠企日前在銀保監會召開的新聞發布會上表示,今年以來,銀行業與保險業服務實體經濟質效不斷提高。銀保監會通過盤活存量、用好增量、短期窗口指導和中長期機制建設結合等多項舉措,推動資金更多、更快地流向小微企業、“三農”和民營企業。

                    肖遠企表示,銀行業服務實體經濟的質效不斷提高。從結構上來看,銀行信貸資源配置對重點領域、薄弱環節、新興產業等均實現較好支持。截至今年8月末,制造業貸款余額17萬億元,比年初增加6829億元,比去年同期多增加了3000多億元;投向信息傳輸、軟件、信息技術業的貸款同比增長24%;小微企業貸款余額32.7萬億元,同比增長12.6%,比各項貸款增速高0.3個百分點。

                    “銀行業在服務實體經濟質效不斷提高的同時,也存在貨幣信貸傳導機制不夠暢通,資金傳導至實體經濟的渠道不夠暢通等問題。”肖遠企說,為解決上述問題,銀保監會積極采取相應措施。

                    在盤活存量方面,一是通過“擠”,從過度授信的大企業中擠、從“僵尸企業”中擠、從通道占用的資金中擠,擠出信貸資源投向小微企業、民營企業等。二是通過“騰”,一方面,加大銀行機構不良資產處置力度,通過現金清收、核銷、批量轉讓等方式清理不良資產,騰出更多信貸空間用于小微和民營企業;另一方面,加大債轉股力度,將對企業的信貸資金通過債轉股,轉為債轉股實施公司對企業的持股,銀行由此騰出相應信貸空間用于小微與民營企業。三是通過“挖”,向管理要效益,通過提升銀行自身管理水平挖掘內部潛力,盤活存量資金。

                    在用好增量方面,一是疏通貨幣信貸傳導機制,將淤積在銀行體系內的資金以最快的速度、合理的成本投向實體經濟,特別是投向小微企業和民營企業。二是整合內部資源,推動銀行內資金資源在規模與成本上向小微企業和民營企業傾斜。三是提高資金使用效率,把資金用在實體經濟真正需要的地方。

                    在短期窗口指導方面,銀保監會針對小微企業貸款提出“兩增兩控”目標。“兩增”指小微企業貸款增速不低于各項貸款增速,貸款戶數不低于上年同期水平;“兩控”指合理控制小微企業貸款資產質量水平與貸款綜合成本,突出對小微企業貸款量質并重、可持續增長的監管導向。

                    在中長期機制建設方面,銀保監會推行建立聯合授信機制和債權人委員會機制。建立聯合授信機制使得各銀行可共同對企業融資需求進行把脈與討論,給予合理資金支持,防止企業盲目擴張特別是向不熟悉、非核心主業的領域擴張,幫助企業合理控制杠桿率。在債權人委員會機制下,銀行債權人和債務人通過自主協商、自主談判尋求最佳的債務解決方案,一方面,可幫助暫時遇到困難的企業渡過難關;另一方面,也可通過市場化、法制化方式維護銀行債權,該機制是企業和銀行實現互利共贏的一種創新和探索。

                    肖遠企指出,除上述舉措外,銀保監會還要求銀行建立盡職免責與糾錯容錯機制、建立對相關業務人員的激勵機制等。

                    針對近期市場對監管走向的討論,肖遠企強調,銀保監會將始終堅持嚴監管方向不會放松。銀保監會在“堵旁門”的同時也注重“開正門”,但“開正門”不等于監管“放水”。今年推行的“開正門”措施包括將商業銀行撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%—150%彈性掌握;為銀行處置、核銷不良貸款創造更多條件;鼓勵銀行通過多種渠道,多種方式補充資本等。上述措施將進一步提升銀行機構服務實體經濟能力,并非放松監管。

                    同時,銀保監會也著力推動社會融資規模維持穩定。例如,在治理表外業務時,銀保監會本著“有保有壓”的原則對表外業務進行結構優化,對在通道里面空轉的表外業務堅決“擠出”,對投向實體經濟的表外業務鼓勵其規范發展。

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